Importanta lichiditatilor!


Lichiditatile fac parte din categoria active, adica mai pe larg spus averea, bogatia materiala pe care o detinem, in schimb pasivele sunt datoriile cum ar fi ipotecile, creditele, ratele, etc!

Activele sunt bunurile personale, fondurile de investitii, actiunile, conturile de economii ( REEE, CELI, REER, ETC) Doar ca nu toate activele pot fi transformate imediat in  lichiditatii!

-Imobilele, adica locuinta principala, sau chalet-ul, pot deveni lichiditati la vanzare, doar ca nu intotdeauna vanzarea va fi cea mai avantajoasa solutie pentru a obtine lichiditatea necesara, in primii ani de la cumpararare o eventuala vanzare poate insemna o pierdere, in primii ani rambursam doar dobanzile si doar o mica parte intra in capital, o vanzare poate aduce o pierdere in aceasta situatie!
-Bunurile personale de exemplu: mobilierul, automobilele, obiectele de valoare, bunurile personale, pot fi transformate relativ rapid in lichiditati, dar cu ce pret? In majoritatea cazurilor vom vinde in pierdere!
-Conturile de economii cum ar fi planul de pensii colectiv REER, este  lichidabil doar la pensie de regula, cu anumite exceptii, actiunile devin lichiditati in momentul vanzarii, doar ca e posibil sa vindem in pierdere fiind presati de a obtine rapid lichiditatea,  piata bursiera fiind nefavorabila!
-Salariile, dividendele sunt bani cash, cele mai rapide si cele mai importante lichiditati, dar depinde cum le gestionam!

De ce am avea nevoie de lichiditati?

Simplu, pentru situatii neprevazute cum ar fi pierderea unui loc de munca, incapacitatea de munca din cauza unui accident sau a unei boli grave, deci implicit pierderea principalei surse de lichiditati! Chiria sau ipoteca, taxele municipale si scolare, utilitatile, ratele, hrana, imbracamintea, etc reprezinta obligatii de cateva mii de dolari pe luna, fara lichiditati riscam sa nu putem pastra nivelul actual de trai, sa ne scada cota de credit ceea ce duce la cresterea dobanzii pe imprumuturi din cauza riscului financiar, si problemele se pot agrava pana chiar la faliment personal, reprises de finances , etc!

Cum putem crea lichiditati?

Simplu, investiti o mica parte din venit , de exemplu un 2-3% din venitul anual intr-un CELI, sau intr-un cont de economii, contractati o asigurare de viata si/ sau invaliditate, ceea ce inseamana o lichiditate cash in cazul unui deces sau a unei boli.Un deces inseamna o mare pierdere de lichiditate ,un salariu mediu de 35,.000 pe an inseamna o pierdere de lichiditate de 350.000 pe 10 ani, sau aproape 700.000 in 20 ani, cum putem compensa pierderea unui venit in familie ?

Solutia?

Solutia cea mai ieftina si rapida de a obtine o lichiditate este fara indoiala o asigurare de viata si/sau invalidiate sau boli grave, in cazuri neprevazute putem beneficia de o suma de bani fie lunar in cazul asigurarii de invalidiate, fie o suma forfetara in cazul unei boli grave sau deces! O prima de asigurare de 100$ pe luna de exemplu va poate aduce lichiditatea necesara pentru a acoperi datoriile ipotecare care reprezinta sume importante ( sute de mii de $), poate compensa pierderea unui salar pentru mai multi ani, poate mentine nivelul de trai actual fara a fi nevoiti sa vindem din active, de regula sub valoarea pietei. Unii considera primele de asigurare o cheltuiala, altii din contra o investitie, un 100$ pe luna poate va ganditi ca ar fi mai bine sa-I economisiti intr-un cont de economii… doar ca in 5 ani de exemplu vor duce doar cateva mii de $, o suma destul de mica pentru a compensa pierderile salariale ale unei persoane pe mai multi ani de exemplu!

Asigurarile sunt si vor deveni tot mai scumpe, si din pacate tot mai dificil de contractat, cauzele sunt multiple: varsta, istoricul medical. Destul de multe persoane sunt refuzate in ultimii ani , sau surprimate, de multe ori pentru ca cei care fac aplicatii le fac tarziu, cand deja sunt in investigatii medicale, cand au deja anumite boli, tratamente, etc! In perioada foarte apropiata nu vom mai avea protectii cu prime garantate pe termen mediu sau lung, din cauza riscului la care ne supunem: boli, poluare, stress, companiile de asigurari nu vor mai putea garanta protectii si prime fixe pentru 20, 30 ani sau permanente, si vor fi nevoite sa ajusteze primele corespunzator riscului pe care si-l vor asuma!

Solutii sunt, un consilier in securitate financiara va poate ajuta in a alege cea mai buna protective pentru d-voastra sau familie,  iar avantajele de a apela la un consilier sunt probate aici citez: “Les investisseurs qui font appel à un conseiller pendant 15 ans ou plus épargnent 3,9 fois plus que leurs pairs qui ne le font pas1. (1Claude Montmarquette et Nathalie Viennot-Briot, 2016.)”Pentru bibliografie puteti apela la google cautand dupa nume!

No Comments Yet.

Leave a comment